"Nuestra forma de pagar va a cambiar antes de lo que habíamos pensado"

La revolución digital ha afectado el conjunto de la economía y, por tanto, el sector financiero no ha sido una excepción. Así empezaba su ponencia el director académico del Postgrado en Banca Digital y Big Data, Xavier Freixas, en el webinar sobre Tendencias 'fintech' 2021: evolución de la banca digital, organizado por la UPF Barcelona School of Management. 

El actual contexto de pandemia ha entorpecido el crecimiento de muchos sectores, pero, sin embargo, según apuntó Freixas, "algunos estudios calculan que con el covid-19 el proceso de fintech se ha acelerado unos 5 años". En este sentido, las previsiones indican un futuro prometedor para las empresas financieras con alto componente tecnológico y lejos de ser vistas como una competencia, David Igual, profesor de la UPF-BSM y socio cofundador de Pensium, animó a ver las fintech "como una colaboración". "Aunque al principio eran vistas como competencia, la realidad es que casi el 80% de las fintech se orientan a la colaboración o complementariedad", ha argumentado Igual. 

¿Qué ofrece una fintech?

Pero, ¿qué ofrece una fintech? En palabras del socio cofundador de Pensium, esta prestación se basa en la tecnología para "ofrecer un servicio mejor, más barato o novedoso pensado en clave mobile-first". En el caso de España, el auge de nuevos agentes debido, en parte, al abaratamiento de la tecnología, está permitiendo ocupar espacios que antes estaban monopolizados por las instituciones bancarias y, a su vez, "romper barreras", ha indicado el profesor.

aportación fintech

Ahora bien, ¿existe alguna receta mágica que garantice el éxito de las fintech? El director del Postgrado en Banca Digital y Big Data de la UPF-BSM ha dado algunas claves:

  • Datos e inteligencia artificial
  • Personalización
  • Economías de gama
  • Escalabilidad
  • Efectos de red
  • Costes y rapidez

Un claro ejemplo de ello, tal como ha explicado Freixas, son los casos de Alipat; Lending Club; M-Pesa; Ping An Group; Quadriga o Wirecard. En la otra cara de la moneda, los aspectos acreditados que han llevado al fracaso según el director académico han sido "un control interno y de riesgo deficientes; un gobierno corporativo deficiente y, obviamente, el fraude". 

El futuro cercano de la blockchain

Luz Parrondo, directora del Postgrado en Blockchain y otras tecnologías DLT, así como directora académica del departamento de Finanzas y Contabilidad de la UPF-BSM, ha sido clara: "la tecnología blockchain ayuda a mejorar todos los aspectos claves en el éxito de cualquier fintech, sobre todo aquellos relacionados con los datos". Además, apuntó Parrondo, "reduce costes, incrementa la rapidez y crea grandes efectos de red". 

Más allá de la estrecha vinculación entre la optimización del sector financiero a través de las fintech y, por ente, de la blockchain, la directora del Posgrado en Blockchain y otras tecnologías DLT ha advertido que "nuestra forma de pagar va a cambiar antes de lo que habíamos previsto". Según Parrondo, los bancos centrales del mundo están analizando la posibilidad de "emitir dinero común en formato digital y están evaluando blockchain como plataforma para hacerlo". 

¿Qué permitiría este avance? Según Parrondo, y junto a otras tecnologías como el Big Data, la inteligencia de las cosas o la inteligencia artificial, la emisión de dinero vía blockchain permitiría, más allá de una gran capacidad de auditoría y trazabilidad, "programar el dinero más allá de lo que ahora podemos entender". Para hacerlo comprensible, la directora del departamento de Finanzas y Contabilidad ha puesto un ejemplo cotidiano: "Se podrá establecer que el dinero para comprar alcohol solo pueda usarse por mayores de edad. Y será inviolable". 

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